Добрый день. Давайте начнем с того, что в соответствии со ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк действительно вправе запрашивать информацию связанную с проведением операций по счету и денег на нем, с целью проверки их легальности.
Вы же со своей стороны обязаны предоставить их, а так же пояснить вопросы, которые возникли у банка в связи с проведенными операциями.
Поэтому для Вас в данной ситуации самое важное — предоставить документы обосновывающие легальность средств, уплату с них налогов и легальность операции по оплате контрагенту. Без этого банк операции не возобновит. Именно исходя из этих моментов нужно исходить, давая пояснения. Здесь нет такого — дал определенные пояснения и операции возобновили. Пояснения должны соответствовать представляемым документам и основываться на них. Вы конечно можете написать, что это Ваши личные накопленные средства, что направлены на покупку имущества в личных целях, но все это нужно пояснять.
Вообще же в Вашей ситуации считаю что необходимо учитывать следующие моменты
Во первых в соответствии с
ст.209 ГК РФ
1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону…
Покупая что то в своих личных нуждах, Вы осуществляете действия по распоряжению своими личными средствами. Именно это и стоит пояснять в банке. Существует Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905 относящееся к ИП, но сам принцип может быть использован в отношении любого физ.лица
…
Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
…
Следовательно, денежные средства...после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. ..
это пожалуй самое основное в противостоянии банку.
У банка нет правомочий по контролю за Вашими расходами и их ограничению. Об этом прямо говорит
ГК РФ
Статья 845
…
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
При этом, у Вас остается право на обжалование действий банка в ту же Межведомственную комиссию при Банке России
Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У
«О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»
Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию
1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление).
http://rulaws.ru/acts/Ukazanie...В Указании и приложениях к нему Вы найдете требования к содержанию заявления об обжаловании и прилагаемые к нему документы. Либо в суд. Еще один вариант встретиться с управляющим(не менеджером, а именно управляющим) отделения банка и попробовать в беседе определить что действительно хочет банк. Зачастую это помогает.
При этом стоит понимать, что в случае непредставления документов и пояснений, возможна ситуация с отказом в возобновлении операций и в дальнейшем закрытии счета. Но не это проблема-деньги Вам при этом вернут - Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
Проблема в том, что в этом случае Вы будете внесены в спец. списки ЦБ, доступные и обязательные для всех кредитных организаций. В связи с этим будут проблемы со всеми имеющимися счетами, да и новые Вы счета открыть не сможете. Это и есть самое плохое для Вас.
Все остальное можно сказать более детально и конкретно лишь после детального изучения операций по счету и наличия документов по легальности средств у Вас. А это возможно лишь в рамках отдельной полноценной услуги.
С уважением Евгений Беляев