Здравствуйте, я совершил перевод денежных средств со своего счета в банке Тинькофф на свой счет в сбербанке ( в долларах) И в дальнейшем хотел снять наличными, после чего банк приостановил операции по счету и запросил документ подтверждающий источник доходов. Средства были моими собственными сбережениями которые я накапливал долгие годы и я нигде не работаю и источников доходов ни от государства или от частных организаций не имею , Для ясности деньги на счет в Тинькофф я положил через банкомат наличными и это не отмывание или перевод от каких то сторонних лиц. Суть моей проблемы в том что я не могу документально подтвердить что это мои деньги которые мне достались какая то часть от отца другая от матери. Вопрос как мне это сделать правильно чтобы не выглядеть перед банком голословным?

Здравствуйте

Средства были моими собственными сбережениями которые я накапливал долгие годы и я нигде не работаю и источников доходов ни от государства или от частных организаций не имею ,

адам

а тогда как вы могли формально их накопить?

может быть дарение родных, продажа имущества — вот это все вам надо вспомнить и проверить

Суть моей проблемы в том что я не могу документально подтвердить что это мои деньги которые мне достались какая то часть от отца другая от матери. Вопрос как мне это сделать правильно чтобы не выглядеть перед банком голословным?

адам

без документов- на самом деле никак.

Просто письму или словам они скорее всего не поверят — а вот если вы что то получили от родных- можно формально, задним числом подписать с ними договор дарения этих денег. Налогов между близкими родными не будет все равно.

Если они вам оставили наследство- то скорее всего будут об этом тоже какие то документы.

Банк имеет право приостановить сделки и начать задавать эти вопросы- это ст 7 фз 115

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Молчать тут нельзя в любом случае.

При отказе банка разблокировать деньги- варианта 2- либо межведомственнаякомиссия центробанка и подавать жалобу туда, либо в суд- но в суд можно пойти и после комиссии.

Но надо сказать- что и комиссия и суд- в любом случае будут смотреть документы — а если не будет ничего — они вам могут и отказать и поддержать банк.

Здравствуйте, Адам.

Для ясности деньги на счет в Тинькофф я положил через банкомат наличными и это не отмывание или перевод от каких то сторонних лиц.

адам

Если они запросили, то Вам в любом случае нужно предоставить объяснение.

Так и укажите, что это были именно сбережения.

это мои деньги которые мне достались какая то часть от отца другая от матери

адам

Можно оформить договоры дарения денежных средств от родителей Вам. Это может стать документальным подтверждением источника денежных средств.

Если такие пояснения их не устроят, то останется только обжаловать их действия в межведомственную комиссию при Центральном Банке. Потом — в суд.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Потому что просто молчать и не реагировать тоже не стоит, нужно представить пояснения. Иначе потом будет ряд серьёзных проблем.

Суть моей проблемы в том что я не могу документально подтвердить что это мои деньги которые мне достались какая то часть от отца другая от матери. Вопрос как мне это сделать правильно чтобы не выглядеть перед банком голословным?

адам

Здравствуйте. В соответствии со ст. 7 Закона №115-ФЗ банки действительно вправе требовать у клиентов сведения об источнике происхождения денежных средств.

В Вашем случае, учитывая, что Вы говорите, что данные средства Вам подарены родителями, Вы можете представить в банк документы, которые свидетельствуют о том, что эти средства поступили от них, например представьте договор дарения денег от матери или/и отца.

Здравствуйте. Согласно ст. 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

так что банк в целом имеет право как приостановить операции, так и заблокировать счёт.

. Вопрос как мне это сделать правильно чтобы не выглядеть перед банком голословным?

адам

как вариант дарение или предоставьте документы по Вашей работе или ЗП, сколько Вы когда получали. То есть у Вас 2 выхода из этой ситуации. Для начала надо в любом случае пытаться решить вопрос мирно. Если никак не поможет — только в судебном порядке. Есть ещё вариант с жалобой в ЦБ РФ, но он крайне маловероятен, скорее всего встанут на сторону банка.

Добрый день. Начать стоит с  того, что в соответствии со ст. 7 ФЗ  от 07.08.2001 N 115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк действительно вправе запрашивать информацию связанную с проведением операций по счету и денег на нем, с целью проверки их легальности. Вы же со своей стороны обязаны предоставить их, а так же пояснить вопросы, которые возникли у банка в связи с проведенными операциями.

Поэтому для Вас в данной ситуации самое важное — предоставить документы обосновывающие легальность средств. Исходя из того, что докумтов о получении  доходе у Вас нет, единственное что можно предложить -договоры дарения. В соответствии со ст. 217 НК доход в этом случае не облагается налогом. Без предъявления документов банк операции не возобновит. Пояснения в банк должны соответствовать представляемым документам и основываться на них. Вы конечно можете написать, что это Ваши личные накопленные средствано все это нужно пояснять и подтверждать документально.. 

 Вообще же в Вашей ситуации считаю что необходимо  учитывать следующее 

ст.209 ГК РФ

1. Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
2. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону…

перечисляя свои деньги со счета на счет  Вы осуществляете  действия по распоряжению своими личными средствами. Именно это и стоит пояснять в банке. Существует Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905 относящееся к ИП, но сам принцип может быть использован в отношении любого физ.лица

…
Согласно пункту 2 статьи 209 Гражданского кодекса собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.
…
Следовательно, денежные средства… после уплаты налога на доходы физических лиц, других налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, могут быть использованы им на личные цели. … это пожалуй самое основное в противостоянии банку.

При этом, если Вы не согласны с действиями банка, в любом случае, у Вас остается право на обжалование действий банка в ту же Межведомственную комиссию при Банке России

Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У
«О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»

Глава 1. Требования к заявлению, направляемому в межведомственную комиссию

1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление).

http://rulaws.ru/acts/Ukazanie...В Указании и приложениях к нему Вы найдете требования к содержанию заявления об обжаловании и прилагаемые к нему документы. Либо в суд. Еще один вариант, который очень часто помогает — встретиться с управляющим(не менеджером, а именно управляющим) отделения банка и попробовать в беседе определить что действительно хочет банк. Зачастую это помогает. 

При этом стоит понимать, что в случае закрытия счета Вами, или самим банком в связи с непредоставлением документов  деньги Вам вернут   - Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

Проблема в том, что в этом случае Вы будете внесены в спец. списки ЦБ, доступные и обязательные для всех кредитных организаций. В связи с этим будут проблемы со всеми имеющимися счетами, да и новые Вы счета открыть не сможете. Это и есть самое плохое для Вас.

Все остальное можно сказать более детально и конкретно лишь после детального изучения операций по счету  и наличия документов по легальности средств у Вас. А это возможно лишь в рамках отдельной полноценной услуги.

С уважением Евгений Беляев