Добрый день. У меня проблема со Сбербанком по 115 Фз.Я открыл ИП и начал активную работу по зарабатыванию средств в оптовой торговле запчастями и чип тюнинге. Корпоративную карту получил через две недели.Именно в тот период когда ее не было я делал переводы на свою личную карту в общей сумме примерно 640 т.р., что составляет примерно 30 % моего заработка. Через месяц после открытия у меня запрашивала документы по сделкам по ИП , а также мои личные документы как физического лица работающего в сторонней организации(трудовой договор и 2ндфл). В конечном итоге мне сначала заблокировали СБОЛ и какрты физ лица , а через двое суток и счета ИП.Пояснять ничего не хотят, а на запросы ссылаются только на 115 ФЗ без каких либо объяснений. С руководителем банка я разговаривал, но она помогла лишь в снятии денег с карт для того , чтобы получить хоть какие то наличные средства на жизнь. Как действовать в такой ситуации?

Добрый день, 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» действительно дает банкам право проводить проверки и блокировать счета в определенных случаях. Но Вам как ИП принадлежат в силу статьи 209 Гражданского кодекса РФ права распоряжения денежными средствами на счете. Также банк руководствуется договором банковского счета. Статья 845 ГК РФ не дает банкам право определять направления использования денежных средств по счету и чинить другие препятствия, кроме предусмотренных законом и договором. Поэтому запросите письменно в банке о причинах блокировки и сообщите о готовности предоставить необходимые дополнительные документы в обоснование проведенных операций, а если банк не будет исполнять договор, то будете вынуждены обратиться за разрешением спора в межведомственной комиссии при Банке России согласно Указанию Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации». Представьте соответствующую претензию/запрос в банк нарочно или ценным письиом с описью и просьбой позвонить Вам и передать ответ по готовности. Далее руководствоваться письменным ответом, а если его не будет — требовать вернуть средства со счета наличными и жаловаться в ЦБ.