Здравствуйте, Альфа-Банк ограничили счёт на пополнение и снятие денег

Попросили обосновать экономический смысл проводимых операций, я выводил деньги с киви кошелька на свою карту, всего было 3 кошелька, все принадлежат мне и моей девушке, как обосновать эти переводы на карту?

Добрый день.  В Вашем случае банк действительно вправе поставить вопросы по проведению контрольных мероприятий  в рамках статьи 6 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ об источниках поступления средств.

При этом Вам необходимо предоставить в банк запрашиваемые документы, подтверждающие легальность средств, в том числе встанет вопрос по их декларированию и уплате налогов. Если докумнты и пояснения не представлять, банк вправе поставить вопрос о незаконном характере возникновения данных средств  и расторгнуть с Вами договор. Деньги Вам конечно возвратят. Это напрямую следует из Инструкции Банка России N 153-И

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

Но здесь возникает ситуация с тем, что в случае закрытия счета банком по 115-ФЗ это будет  являться основанием для внесение данных сведений в списки ЦБ, в соответствии с Положение Банка России от 30 марта 2018 г. N 639-П http://base.garant.ru/71964416/#ixzz63i7kYDEs Данные списки доступных всем кредитным учреждениям(в том числе и официальным ЭПС), что практически закроет возможность открытия новых счетов и пользования теми, что у Вас есть. 

В любом случае у Вас есть право обжаловать действия банка либо в суд, либо в межведомственную комиссию при ЦБ в соответствии с Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У

1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление)

http://rulaws.ru/acts/Ukazanie...В Указании и приложениях к нему Вы найдете требования к содержанию заявления об обжаловании и прилагаемые к нему документы.

Все остальное можно сказать лишь детально изучив движения по счету и приходные операции по Qiwi, что возможно в рамках отдельной полноценной услуги в чате. 

С уважением Евгений Беляев