Здравствуйте,

Мама продала квартиру и дала мне часть денег в долг и часть денег дарение на устных договоренностях, я через банкомат внесла все эти деньги на карту банка. После чего совершила четыре перевода за неделю с карты на карту четырём физ. лицам суммарно более 600 т. р. Все переводы прошли и примерно через неделю я случайно узнала, что мой счёт в этом банке частично заблокирован, т.е оставили только переводы между кредиткой и картой и платежи в магазинах по карте. На вопрос в чате написали: На ваш счёт наложены ограничения из за зачисления денег со счета физического лица или организации, которые несут высокие репутационных риски для банка. В самом банке при обращении сказали, что я уже в репутационном списке рисков как прошло уже 10 дней с момента блокировки. При мне зачитали что у них в базе написано блокировка за переводы третьим лица и для разблокировки счета необходимо собрать пакет документов, написать пояснительную записку (зачем то от руки) и подтвердить все операции документально.

Ничего противозаконного в этих переводах не было, но какие либо доказательства в бумажном виде и с паспортными данными этих физ лиц предоставить в банк нет возможности.

Достаточно ли будет подтверждения только чистоты денег, предоставив договор купли продажи и чек снятия наличных за продажу квартиры, хотя бы для того что бы не попасть в какие либо банковские чёрные списки и спокойно без проблем уйти в другой банк?

Какие последствия будут если просто отказаться что либо предоставить и закрыть счёт т. к он все равно пустой ? Где то читала что если два раза за год так банки выгоняют то только в этом случае можно попасть в чёрный список рфм. Передаётся ли эта информация в налоговую? Можно ли будет выезжать за границу на отдых?

Стоит ли придумывать какие либо истории про этих физ лиц, называть их родственниками, знакомыми и писать задним числом расписки заема или дарения?

Какие последствия будут если просто отказаться что либо предоставить и закрыть счёт т. к он все равно пустой? Где то читала что если два раза за год так банки выгоняют то только в этом случае можно попасть в чёрный список рфм. Передаётся ли эта информация в налоговую? Можно ли будет выезжать за границу на отдых?

Клиент

Здравствуйте. Дело конечно ни в коем случае не в налоговой, и никто Вам за границу запрет наложить не сможет. Однако неприятные последствия такой блокировки все-таки есть, в связи с чем Вы можете обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Ее работа регулируется Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У и направлена на случаи, когда подозрения на самом деле не имеют под собой оснований. Вы указали, что получили денежные средства от продажи недвижимости, то есть пояснить именно их происхождение особого труда не составит. А вот направление их четырем разным людям, видимо, не являющимся родственниками Вам все-таки придется объяснять, поскольку требуется показать смысл данных операций. Вы сами-то можете их пояснить? Пока без документов.

При этом насколько я вижу, никакой подозрительности тут нет, и Вы вполне можете объяснить такие свои действия, которые по закону №15-ФЗ в любом случае привлекли внимание банка.

Добрый день.  В Вашем случае банк действительно поступает в соответствии с законом, поскольку в рамках статьи 6 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ он обязан осуществлять меры контроля при операциях на сумму 600 000 рублей и выше. 

В этом случае банк вправе запросить у Вас сведения об источниках поступления денег и проведенных операциях. Вы же должны их представит.

Если документы и пояснения не представлять, банк вправе поставить вопрос о незаконном характере возникновения данных средств  и проводимых по счету операций  и расторгнуть с Вами договор. 

При этом оставшиеся суммы Вам конечно возвратят. Это напрямую следует из Инструкции Банка России N 153-И

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением

Однако в случае закрытия счета банком по 115-ФЗ, по которому произошла блокировка, это будет  являться основанием для внесение данных сведений в списки ЦБ, в соответствии с Положение Банка России от 30 марта 2018 г. N 639-П http://base.garant.ru/71964416/#ixzz63i7kYDEs

Данные списки доступных всем кредитным учреждениям(в том числе и официальным ЭПС), что практически закроет возможность открытия новых счетов и пользования теми, что у Вас есть.  Это кстати может усложнить и выезд, когда для получения той же Шенгенской визы достаточно удобно представлять справку о наличии денег на счете. 

В любом случае если Вы не согласны с действиями банка, у Вас есть право обжаловать действия банка либо в суд, либо в межведомственную комиссию при ЦБ в соответствии с Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У

1.1.Заявитель после получения от кредитной организации,… (далее — финансовая организация) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), вправе направить в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации (далее — заявление)

http://rulaws.ru/acts/Ukazanie...В Указании и приложениях к нему Вы найдете требования к содержанию заявления об обжаловании и прилагаемые к нему документы.

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте. 

Достаточно ли будет подтверждения только чистоты денег, предоставив договор купли продажи и чек снятия наличных за продажу квартиры, хотя бы для того что бы не попасть в какие либо банковские чёрные списки и спокойно без проблем уйти в другой банк?

Клиент

Согласно ст. 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Банк обязан был поставить Вас на контроль согласно ст. 6 данного ФЗ, где сказано, что

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию;

Документы лучше бы представить, как вариант договора дарения на эти суммы. Тогда вопросов будет меньше. Ну и если потребуется документы о продаже квартиры да. Если не предоставите — договор будет расторгнут, при этом суммы Вам конечно же будут должны вернуть, банк не может их удерживать в таком случае. Это обернется проблемами в том плане, что новый счёт Вы уже вряд ли откроете, плюс проблема будет для выезда за рубеж. Выезжать формально Вы сможете конечно, но вот подтвердить документально суммы никак не сможете по факту. Ну и визу Вам вряд ли кто-то даст. Если не согласны — то только межведомственная комиссия ЦБ Вам поможет. Требования к заявлению туда отражены в Указании Банка России от 30 марта 2018 г. N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»